El primero de los problemas que plantearon fue el de la crisis financiera, por supuesto echaron la culpa a los bancos. Yo les dije, si tienes razón, los bancos tienen muchos beneficios y luego no financian, pero sigamos porque no financian.
Les expliqué varias cosas:
- Los bancos hacen uso de un privilegio que es la reserva fraccionaria, esto es, el dinero que ingresa un cliente para salvaguardarlo lo pueden prestar a otra persona que pide un préstamo personal, con la única obligación de dejar en caja una reserva del 2% para la unión europea. Esto quiere decir que si Juan ingresa en su cuenta corriente 1 millón de euros, el banco podrá prestar a Pedro 980.000 euros. De esta manera si Juan y Pedro se plantean un negocio en común resulta que cuentan para llevarlo a cabo 1.980.000 euros, pero en realidad sólo existe el millón de euros de Juan. Si este ejemplo lo seguimos extendiendo veremos como el dinero existente en la sociedad en las distintas cuentas de ahorro se multiplica exponencialmente a partir de un millón de euros. Bien este privilegio no está dado por el libre mercado sino por el Estado ya que en este caso quien regula la reserva fraccionaria es la Unión Europea que es una institución política y por tanto dirigida por políticos.
- Otro culpable eran los especuladores, constructoras e inmobiliarias, y los bancos por dar esos créditos. Yo les explicaba, si cierto, pero veamos porque se dedicaron a construir de repente y se endeudaron tanto. Les dije el boom inmobiliario arranca con la entrada en la unión monetaria. Los tipos de interés caen a un tercio con la entrada en la unión monetaria. El dinero solicitado a los bancos se convierte un tercio de caro. De repente en España es muy fácil conseguir un crédito y pagarlo. Uno de los motivos es el efecto multiplicador de la reserva fraccionaria explicada anteriormente. ¿Pero quien pone el precio del dinero? El tipo de interés lo modula el Banco Central Europeo, una institución política porque es dirigida en este caso por la Unión Europea, pero de la misma manera funciona el Banco de Inglaterra y la Reserva Federal de los Estados Unidos. Estos son los culpables que como hemos visto en este caso tienen unos políticos dirigiendo aspectos económicos que como todo en la economía se basa en la relación de intereses entre personas individuales, no en mandatos de intereses políticos.
- ¿Y qué hacemos como empresarios para crear riqueza a partir de ese dinero? Pues no sé, estamos en España, la gente no está bien preparada no vamos a crear empresas de tecnología, pero hay mucha gente que no sabe hacer la O con el canuto pero por poco dinero se les pone a apilar ladrillos y construimos casas. Como el suelo en España es caro pues está bajo el poder los políticos, en este caso los alcaldes los precios suben ya que existe practicamente un monopolio sobre el suelo lo tiene el Estado otra vez. Y el suelo se paga cada vez más caro porque como hemos dicho antes no sabemos hacer otra cosa en España, y lo peor ese suelo se convierte en fuente de ingresos excepcional para ayuntamientos, abonando además el terreno para la corrupción en ayuntamientos encareciendo así el precio final de las viviendas.
- Estos ingresos extra hacen que los ayuntamientos caigan en excesivos gastos, aumentan los funcionarios (que habrá que mantenerlos el resto de su vida laboral), aumentan subvenciones para fines innecesarios pero eso sí políticamente correctos o incluso obras faraónicas de gastos ingentes. Esto hace que cuando la burbuja inmobiliaria reviente, se caigan en deficit astronómicos por el número de funcionarios creados, las subvenciones alegramente regaladas con dudosos criterios y la caída en estos ingresos. Este déficit de los ayuntamientos se replica en las Autonomías y en el Estado Central. Se crean subvenciones, se regalan euros a todo el mundo, se crean Planes E, etcétera.
- Por otro lado los bancos que han gestionado mal sus activos y lo han apostado casi todo al sector inmobiliario ven que el dinero que prestaron a Pedro para montar su promotora no vuelve porque no lo puede pagar, porque Juan ha decidido finalmente no hacerse socio de Pedro y ha preferido meter el dinero en cosas que realmente le valían más la pena, tal vez compró oro, retiró el millón de euros que el banco no podía devolverle y para hacerlo tuvo que pedir dinero al BCE que viendo que todos los bancos le pedían más y más dinero empieza a subir el tipo de interés. Esto hace que los bancos empiecen a restringir el préstamo porque le es más difícil pagar esos intereses. Llegando en algunos casos a falta de liquidez. Como los bancos por algún concepto erróneo de los políticos no pueden ser insolventes y quebrar el Tesoro Español decide prestarles el dinero que no les presta el BCE para seguir adelante pensando que ese dinero llegará a los ciudadanos y pequeños empresarios para que puedan pagar deudas, nóminas y finalmente no tengan que cerrar y crear más paro. Pero esto no es así porque el dinero prestado a los bancos viene avalado por el Estado que debe emitir deuda pública que debe ser comprado por alguien, pero hemos visto que los bancos el dinero que tienen lo quieren administrar mejor y para ello pedirán al tesoro público que aumente la prima para que sea un producto seguro (en principio la deuda lo es) y rentable. El Estado como tiene un montón de obligaciones originadas como hemos dicho anteriormente por políticos (subvenciones, funcionarios, etcétera) accede a pagar esa prima extra. Los bancos finalmente lo que hacen es comprar deuda del Tesoro que ha sido emitida para darles liquidez, por lo que finalmente no llega a la familia y la pequeña empresa sin evitar la desaparición de empresas y la creación de paro.
- Después llegan las medidas de austeridad. El Estado se da cuenta que no puede mantener tanto funcionario, tanto gasto público ni las pensiones, y empieza a hacer recortes sociales. Ahora se paralizan las obras públicas y una de mis amigas que trabaja en este sector se ve en el paro de aquí a unos meses.
- Otras cuestiones como el retraso de la jubilación a los 67 años no les hace gracia a nadie, pero es que resulta que el Estado obliga a los trabajadores de hoy a pagar a los jubilados de hoy, sin poder garantizar las pensiones de esos trabajadores de hoy, por lo que se debe retrasar su edad y próximamente se bajarán de facto las pensiones teniendo en cuenta la vida laboral entera en vez de los ultimos años como hasta ahora, lo que hace perder poder adquisitivo al jubilado convirtiéndole aún más en una clase baja por no decir indigente. Como además el relevo generacional no está garantizado llegará un momento que muy pocos tengan que sostener a muchos y eso será inasumible.
